WSJ: مستشارو ترامب يسعون لتقليص أو إلغاء الجهات الرقابية على البنوك

وجاء في المقال المنشور على موقع الجريدة:

بدأ فريق انتقال ترامب في استكشاف سبل خفض أو دمج أو حتى القضاء على الجهات الرقابية الرئيسية للبنوك في واشنطن.

الجهات الرقابية/التنظيمية للبنوك Bank Regulators في الولايات المتحدة هي الجهات الحكومية المسؤولة عن مراقبة القطاع المالي والبنوك لضمان استقرار النظام المالي في البلاد ومنع مشكلات الإفلاس أو

الأزمات المالية وغيرها. وتتضمن هذه الجهات التنظيمية:

الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي (Federal Reserve – Fed)

إدارة حماية المستهلك المالي (Consumer Financial Protection Bureau – CFPB)

مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)

 اللجنة الفيدرالية للتداول بالأسواق (SEC)

وبحسب مصادر مطلعة، سأل مستشارو ترامب ومسؤولون من إدارة الكفاءة الحكومية DOGE التابع له، خلال المقابلات الأخيرة مع المرشحين المحتملين لقيادة وكالات تنظيم البنوك، عما إذا كان بإمكان الرئيس المنتخب، على سبيل المثال، إلغاء مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية FDIC.

وسأل المستشارون المرشحين قيد النظر لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، وكذلك مكتب المراقب المالي للعملة، عما إذا كان من الممكن دمج تأمين الودائع في وزارة الخزانة، وفقا لبعض المصادر.

لكن أي اقتراح لإلغاء FDIC أو أي هيئة أخرى سيتطلب إجراءات من جانب الكونغرس. وفي حين عمل الرؤساء السابقون على إعادة تنظيم الإدارات أو إعادة تسميتها، فإن واشنطن لم تغلق وكالة كبرى قط على مستوى مجلس الوزراء، ونادرا ما أغلقت مؤسسات أخرى مثل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية التي لم تغلقها.

ويعم التفاؤل المسؤولين التنفيذيين في البنوك بأن الرئيس المنتخب دونالد ترامب سوف يخفف من القيود التنظيمية المفروضة على احتياطيات رأس المال وحماية المستهلك، فضلا عن التدقيق في عمليات الدمج في الصناعة. لكن تأمين الودائع من قبل مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية يعتبر أمرا يصل إلى حد القداسة. وأي خطوة تهدد بتقويض حتى تصور تأمين الودائع قد تنتشر بسرعة عبر البنوك، وقد تؤدي في حالة الأزمات إلى تفاقم مخاوف العملاء.

إقرأ المزيد

 وبعد إفلاس عدد من البنوك العام الماضي، أصيب العملاء بالذعر بشأن ما إذا كانت ودائعهم آمنة في البنوك الأصغر حجما. وفرّ العديد منهم إلى أكبر البنوك الكبرى التي يُنظر إليها على أنها مهمة للغاية لدرجة أن الحكومة لن تسمح لها أبدا بالإفلاس. ومنذ ذلك الحين، طالبت البنوك بتوسيع نطاق حماية التأمين على الودائع للحفاظ على قدرة البنوك الأصغر حجما على المنافسة.

جولة المقابلات بإدارة الكفاءة الإدارية DOGE

لقد أكدت المناقشات النهج الجذري الذي قد يتبعه ترامب في محاولته لتقليص حجم الحكومة وتخفيف الرقابة، بما في ذلك على الصناعات المالية الخاضعة للتنظيم الشديد.

وقال بعض الأشخاص المرشحين المحتملين لمنصب الرقابة على البنوك أجروا مقابلات مع وزير الخزانة سكوت بيسنت وإدارة DOGE الجديدة (المجموعة الاستشارية الخارجية التي يرأسها إيلون ماسك وفيفك راماسوامي).

كما دعا ماسك الشهر الماضي إلى إلغاء المكتب المالي لحماية المستهلك، وهي الوكالة الي يكرهها الجمهوريون منذ فترة طويلة، حيث قال ماسك: “هناك الكثير من الوكالات التنظيمية المكررة”.

وقال الأشخاص إن مستشاري ترامب والمرشحين المحتملين ناقشوا أيضا خططا لدمج أو إعادة هيكلة الجهات التنظيمية المصرفية الفيدرالية الرئيسية: مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، ومكتب مراقبة العملة، وبنك الاحتياطي الفيدرالي.

ويدعو مشروع 2025، وهو وثيقة سياسية أعدتها مؤسسة هيريتيج ومسؤولون سابقون في إدارة ترامب، إلى دمج مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، ومكتب مراقبة العملة، وأجزاء السياسة غير النقدية في بنك الاحتياطي الفيدرالي، إلى جانب إدارة اتحاد الائتمان الوطني. (وقال ترامب إنه لا علاقة لذلك بمشروع 2025).

وقد أيّد النائب آندي بار، وهو جمهوري من ولاية كنتاكي وحليف ترامب في لجنة الخدمات المالية في مجلس النواب، خطة إلغاء أو تغيير مكتب حماية المستهلك المالي بشكل جذري، وقال إنه يريد التخلص مما يسميه “التنظيم الواحد الذي يناسب جميع البنوك”.

إقرأ المزيد

“من الصعب حقا إنجاز ذلك”

إن العلاقة بين البنوك والجهات التنظيمية متعددة الأطراف هي علاقة حب وكراهية في نفس الوقت Love-hate. فبعض البنوك تحب هذا الأمر إلى الحد الذي يسمح لها بالتنقل بين الجهات التنظيمية للحصول على لمسة أخف وطأة. ولكنها كثيرا ما تشتكي من الرسائل المختلطة والأحكام المتناقضة.

وقالت رئيسة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية السابقة شيلا بير: “إننا في حاجة إلى بعض التبسيط في النظام المالي، ولكن من الصعب حقا إنجاز ذلك”.

وقالت إن الاقتراح الخاص بإلغاء الهيئة التنظيمية للبنوك سوف يواجه صعوبة في الحصول على دعم الكونغرس والصناعة.

وقال باير “قد تشتكي البنوك، ولكنها في نهاية المطاف ترغب في أن يكون لها هيئة تنظيمية خاصة بها تقيم معها علاقات. إنها تحب الوضع الراهن”.

وقال الرئيس التنفيذي لبنك ConnectOne في إنغلوود بولاية نيوجيرسي، فرانك سورينتينو الثالث، إنه هناك حاجة إلى مزيد من التوافق بين الجهات التنظيمية. لكنه أضاف أنه من المفيد للنظام أن يكون لديه جهات تنظيمية متعددة تدرك “حجم وتعقيدات التحديات المستقبلية” التي تواجه البنوك المختلفة.

وقال إنه مع تكنولوجيا مثل الذكاء الاصطناعي، على سبيل المثال، “تحتاج إلى مجموعة مختلفة من الهيئات التنظيمية لتكون قادرة على إدارة البنوك التي تستخدم هذه الأشياء بكامل قوتها مقارنة بالبنوك الأخرى التي لديها نموذج أعمال أكثر بساطة”.

وفي خطة منفصلة، تم طرحها مع فريق ترامب الانتقالي، لن يتم دمج مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ومكتب مراقبة العملة وأجزاء من بنك الاحتياطي الفيدرالي، ولكن واحدة فقط منها ستستمر في تنظيم البنوك، وفقا لأحد الأشخاص، بينما ستحتفظ بقية الوكالات بالموظفين غير التنظيميين فقط.

وفي المكتب المالي لحماية المستهلك، يمكن أن تحل وظائف تثقيف المستهلك محل الوظائف التنظيمية والإشرافية، حسبما قال شخص آخر.

ومن المرجح أن تتضمن أي خطة تخفيضات كبيرة في الوظائف. ومن المتوقع كذلك أن يعيد ترامب العمل بأمر تنفيذي يجعل فصل بعض العاملين الفيدراليين أسهل، والمعروف باسم الجدول “ف”. وقال البعض إن نقاشا أيضا يدور حول سياسات أكثر صرامة للعودة إلى المكتب، والتي قد تدفع الموظفين إلى المغادرة.

إقرأ المزيد

إن التغييرات الكبرى في التنظيم المصرفي نادرة الحدوث خارج أوقات الأزمات المالية. فقد تم تطبيق أغلب القواعد المصرفية اليوم بعد الكساد الأعظم أو الأزمة المالية في عامي 2008-2009، عندما دعت الجماعات الحزبية والرأي العام إلى فرض حماية أكثر صرامة على البنوك. ومن المتوقع أن يحتفظ الجمهوريون بأغلبية ضئيلة في مجلس الشيوخ ومجلس النواب العام المقبل. ولكن من غير المرجح أن يجدوا أي دعم ديمقراطي لإحداث تغييرات جذرية.

كان الديمقراطيون هم الحزب الذي أغلق إحدى هيئات تنظيم البنوك بعد أزمة عام 2008. وكانت العديد من أسوأ المؤسسات المقرضة مخالفة للقانون في تلك الأزمة خاضعة لإشراف مكتب الإشراف على الادخار، الذي لم يكن وكالة على مستوى مجلس الوزراء. وقد ألغى قانون دود-فرانك لعام 2010 الوكالة بضمها إلى مكتب مراقبة العملة.

المصدر: Wall Street Journal

المقالة تعبر فقط عن رأي الصحيفة أو الكاتب